漠然とした不安を解消！家づくりの資金にまつわるアレコレを徹底解説！
こんにちは！滋賀県全域で注文住宅・リフォーム・不動産事業を展開している匠工房です。
本日のテーマは、「家づくりの資金」です。
家を建てる計画を立て始めると、多くの方が「お金」に関する不安を抱えるものです。「どれくらいの費用が必要？」「資金計画はどうすればいい？」といった疑問が次々と浮かんできます。この記事では、家づくりに必要な資金に関する基本的な知識とポイントを分かりやすく解説します。注文住宅の建設を検討中の方は、是非参考にしてみてください。
注文住宅の建設に必要な費用
本体工事費
建物そのものを建てるための費用です。一般的には総予算の7割程度を占めると言われています。
建物の構造費用：基礎、柱、壁、屋根、断熱材など、家の骨組みや基本的な構造にかかる費用。
内装仕上げ費用：壁紙、床材、天井、建具などの仕上げ材料や工事費。
設備費用：キッチン、バスルーム、トイレ、エアコンなどの住宅設備。
付帯工事費
建物本体以外の工事にかかる費用で、予算の約2割程度を占めます。
地盤調査・改良費用：地盤の強度を調べ、必要に応じて地盤改良を行う費用。
外構工事費用：門、フェンス、駐車場、庭、アプローチなど、家の周りを整えるための工事費。
造成工事費用：敷地の整地や擁壁工事が必要な場合の費用。
諸経費
契約や法律に基づく手続きにかかる費用です。予算の1割程度を見込んでおきます。
登記費用：土地や建物の所有権や抵当権の登記にかかる費用。
税金：不動産取得税、登録免許税、印紙税など。
火災保険料：住宅ローンを組む際に必須となることが多い保険料。
ローン諸費用：住宅ローン契約時の保証料や手数料。
引っ越し費用：新居への移転にかかる費用。
インテリア・家具・家電費用
新築住宅に合わせて購入する必要がある場合が多い項目です。
家具：ソファ、ダイニングセット、ベッドなど。
家電：冷蔵庫、洗濯機、エアコン、照明器具など。
カーテン・ブラインド：窓に合わせたインテリアアイテム。
設計・プランニング費用
建築士や設計事務所に依頼する場合に発生する費用です。
設計費用：注文住宅の図面を作成するための費用（本体工事費の10～15%程度が目安）。
確認申請費用：建築確認を取得するための行政手続き費用。
解体工事費（必要に応じて）
建築予定地に古い建物がある場合、その解体費用が発生します。
解体費用：建物の規模や構造に応じて費用が変動します。
廃棄物処理費用：解体後の廃材を処分するための費用。
その他の予備費
予測しきれない出費に備えるための費用。例えば、プラン変更や追加工事などで発生します。
変更対応費用：設計段階や施工中に発生する変更への対応費用。
予備費：全体予算の5～10%を予備費として確保しておくと安心です。
資金計画の立て方
自分たちの予算を確認する
家づくりの第一歩は、家計を見直し、どれくらいの資金を準備できるのかを明確にすることです。
自己資金の把握：現在の貯蓄額や、家づくりに使える資金を確認します。
収入と支出の見直し：月々の家計簿を見直し、住宅ローンの返済にどれくらい充てられるかを計算します。
将来のライフイベントを考慮：教育費や車の買い替えなど、今後の出費を見据えた資金計画を立てましょう。
必要な総費用を見積もる
注文住宅の総費用を見積もることで、具体的な予算が見えてきます。
建物の費用：注文住宅の建物本体にかかる費用（例：建物価格が2,500万円の場合）。
付帯工事費用：地盤改良や外構工事など（建物費用の約20%程度が目安）。
諸経費：登記費用、税金、保険料など（総費用の10%程度）。
家具・家電費用：必要に応じて新しく購入するインテリアや家電の費用。
予備費：総費用の5～10%を想定。
住宅ローンの計画を立てる
住宅ローンを利用する場合、無理のない借入額と返済計画を立てることが大切です。
借入可能額を確認する：銀行や住宅ローンのシミュレーションを活用し、自分たちが借りられる金額を確認します。
返済負担率を意識する：年収に占める年間返済額の割合は20～30%以内が目安。
金利タイプを選ぶ：固定金利は安定した返済が可能、変動金利は低金利で始められるがリスクも伴う。
ローン期間を決める：一般的には30～35年で設定されますが、月々の返済額や金利負担を考慮して決定します。
予算オーバーを防ぐ工夫
計画段階で予算オーバーを防ぐためのポイントを押さえましょう。
優先順位をつける：どの部分にお金をかけるべきか、譲れないポイントを明確にします（例：キッチンや断熱性能）。
建築会社としっかり話し合う：見積もりの内訳を確認し、不必要なオプションや費用が含まれていないか確認します。
複数の見積もりを取る：1社だけでなく、複数の建築会社や工務店から見積もりを取り比較することで、コストパフォーマンスの良い選択ができます。
プロに相談する
資金計画に不安がある場合は、専門家に相談するのもおすすめです。
ファイナンシャルプランナー（FP）：家計全体の視点から、住宅ローンの返済計画や適切な借入額をアドバイスしてくれます。
住宅ローンアドバイザー：銀行や金融機関で、最適なローンプランを提案してもらえます。
建築会社の担当者：資金計画に慣れたプロがアドバイスをしてくれる場合があります。
予備費を確保する
家づくりでは予想外の費用が発生することが少なくありません。
予算の10%を予備費として確保：工事中の変更や追加費用に対応するため。
事前に交渉・確認する：工事後に「思ったより費用がかかった」というトラブルを防ぐため、契約内容を明確にしておきましょう。
実行プランをまとめる
これまでの情報を基に、最終的な資金計画をまとめます。
総予算：全体でいくらかかるか。
自己資金：貯蓄や援助で用意できる額。
ローン借入額：自己資金を差し引いた不足額。
月々の返済額：ライフスタイルを維持できる範囲で設定。
資金計画あるある失敗例
総費用を過小評価してしまう
失敗例：建物本体の価格だけを見て予算を組み、付帯工事費や諸経費を考慮していなかったため、後で大幅な予算オーバーに。
原因：土地購入費や外構工事費、税金などの諸費用を見落とす。
対策：
総費用には「建物費用＋付帯工事費＋諸経費＋予備費」を含める。
工務店やハウスメーカーに費用の内訳を具体的に提示してもらう。
無理な住宅ローンを組む
失敗例：返済額を収入ギリギリで設定してしまい、生活費や教育費に支障が出た。
原因：年収に対する返済負担率を高く見積もりすぎた。
対策：
返済負担率は年収の20～30%以内に抑える。
ライフプランに基づいて無理のない返済計画を立てる。
ローンシミュレーションを活用し、複数のシナリオで試算する。
予備費を確保しなかった
失敗例：工事中に追加費用が発生したが、予備費を用意していなかったために他の資金から補填する羽目に。
原因：予測できない出費を軽視した。
対策：
予算全体の5～10%を「予備費」として設定する。
打ち合わせの段階で追加費用が発生しそうなポイントを確認する。
仕様変更や追加オプションでコストが膨らむ
失敗例：工事が始まってから「やっぱりこの設備を追加したい」と思い、オプション費用が予算を超えた。
原因：計画段階で仕様や設備を十分に詰めなかった。
対策：
契約前に間取りや設備の仕様をしっかり決める。
自分の希望と予算を明確にし、優先順位をつけておく。
家具・家電の費用を見落とす
失敗例：新居に合わせた家具や家電を購入した結果、予定外の出費がかさんだ。
原因：家本体の費用にばかり目が向き、生活に必要なものを後回しにした。
対策：
家具・家電のリストを事前に作成し、大まかな見積もりを出す。
必要なものを優先して購入し、後から追加購入する計画も視野に入れる。
地盤調査や外構工事の費用を軽視する
失敗例：土地購入後に地盤が弱いことが判明し、予想外の地盤改良費用が発生。
原因：地盤調査を事前に行わなかったり、外構工事を後回しにした。
対策：
土地購入前に地盤調査を実施する。
外構工事の費用も最初から予算に組み込む。
ランニングコストを考慮しない
失敗例：設備の初期費用を抑えたが、エアコンや給湯器のランニングコストが高くついた。
原因：初期費用だけを重視して、維持費や光熱費を軽視した。
対策：
ランニングコストの安い省エネ設備を選ぶ。
メンテナンス費用や耐久年数も考慮に入れる。
不動産取得税や保険料を見落とす
失敗例：引き渡し後に税金や保険料の請求が来て、慌てて資金を捻出することに。
原因：諸経費を十分にリサーチしていなかった。
対策：
不動産取得税、火災保険、登記費用などの諸経費をリストアップ。
担当者に見積もりの際、細かく確認する。
【実例紹介】
ここで、匠工房が実際に建てた家をご紹介します！
注文住宅をご検討中の方は、是非ご自身の家づくりの参考にしてみてください。
＜＜モノトーンホテルライクハウス!＞＞
✔️エリア：滋賀県草津市
✔️家族構成：ご夫婦＋お子様
✔️工法：木造在来軸組工法
✔️工期：2023年9月～2024年1月 約4ヵ月間
✔️面積：【敷地面積】150.69㎡ /【建築面積】 64.59㎡（建蔽率42.87％ 許容60％）
【延床面積】120.68㎡（容積率80.09％ 許容200％）
✔️使用機器：【衛生機器】TOTO/ 【厨房機器】クリナップ/ 【照明】Panasonic・DAIKO
【外部仕上げ】屋根/ガルバリウム鋼板 外壁/窯業系サイディング 開口部/アルミ樹脂複合サッシ
【内部仕上げ】（玄関）床/300角タイル貼り 壁/PB t＝12.5 ビニールクロス貼り 天井/PB t＝9.5 ビニールクロス貼り（リビング・ダイニング・キッチン・洋室）床/フローリング材 壁/PB t＝12.5 ビニールクロス貼り 天井/PB t＝9.5 ビニールクロス貼り（洗面・トイレ）床/CF貼り 壁/PB t＝12.5 ビニールクロス貼り 天井/PB t＝9.5 ビニールクロス貼り
テーマは「ホテルライク」。木目を一切取り入れず、色味も厳選してモノトーンでまとめました。住宅設備や照明も1つ1つこだわり、高級感を追求。将来住みたい場所が別にあるため、追々売却できるような住宅になるようにしたのがポイント。「内装や設備はもちろん、住みやすい動線を意識した間取りを提案していただけて、とても満足しています。」とお施主様。
まるでホテルのような洗面台。洗面台の下や三面鏡の裏へは化粧品などたくさんの収納が可能。洗面台周りも、ライト使いがオシャレさをより一層際立たせていて、身支度も気分が上がりそう。
＜＜広々とした土地を活用！こだわりハウス！＞＞
✔️エリア：滋賀県蒲生郡日野町
✔️家族構成：ご夫婦＋お子様
✔️工法：木造在来軸組工法
✔️工期：2023年12月上旬～2024年5月上旬 約5ヵ月間
✔️面積【敷地面積】478.48㎡ /【建築面積】76.45㎡（建蔽率15.98% 許容60％）
【延床面積】119.24㎡（容積率24.93% 許容196％）
✔️使用機器：【衛生機器】TOTO/ 【厨房機器】クリナップ/ 【照明】Panasonic
【外部仕上げ】屋根/ガルバリウム鋼板 外壁/窯業系サイディング 開口部/アルミ樹脂複合サッシ
【内部仕上げ】（玄関）床/300角タイル貼り 壁/PB t＝12.5 ビニールクロス貼り 天井/PB t＝9.5 ビニールクロス貼り（リビング・ダイニング・キッチン・洋室）床/フローリング材 壁/PB t＝12.5 ビニールクロス貼り 天井/PB t＝9.5 ビニールクロス貼り（洗面・トイレ）床/CF貼り 壁/PB t＝12.5 ビニールクロス貼り 天井/PB t＝9.5 ビニールクロス貼り
土地が広く、車2台が停められる駐車場と庭があることが絶対条件だったというお施主様。内装は色々な色を取り入れず、白ベースにアクセントでグレー系を使うぐらいに留め、ホテルライクなイメージにしました。
浴室も白×グレーで、シンプルかつ洗練された空間に。洗い場、浴槽ともにゆったりと設計されているので、1日の疲れをしっかり癒してくれ、お風呂タイムが1日の最後の楽しみになりそうだ。
匠工房ってどんな会社？
匠工房を語るのに欠かせない３つの特徴をご紹介します！
コンセプトは【家づくりの「感動」住まう「幸せ」をすべての家族へ】
「住」のお悩みにワンストップで対応
新築・不動産仲介・リフォームの「三位一体体制」
新築、不動産仲介、リフォームの「三位一体体制」で、リフォーム会社として21年の実績を持ち、滋賀県リフォーム売上ランキングでNo.1をいただきました。土地のご紹介から住宅ローンの提案、資金計画の策定、修理・修繕、リフォームまで、住まいに関するさまざまな悩みに寄り添いサポートしています。お客様の「住まいコンシェルジュ」として、建築前から建築後までトータルにサポートします。
滋賀県全域に9店舗。迅速なアフター対応で不安にさせません
滋賀県全域に9店舗展開し、迅速なアフター対応で不安を取り除きます。施工エリアは県内全域で、各店舗から建築現場まで1～1.5時間で到着可能。定期点検やSOSにもスピーディーに対応し、施工管理の実績を持つスタッフが対応します。リフォームのプロフェッショナルが増改築の相談にも乗り、一生涯のパートナーとしてお付き合いしています。
Googleクチコミ評価★4.6以上！お客様満足度に自信があります
Googleクチコミ評価は★4.6以上で、お客様満足度に自信を持っています。お客様とその家族を幸せにすることを願い、正直かつ健全な組織づくりと情熱的な接客に全スタッフが取り組んでいます。建築業界・不動産業界をサービス業として進化させ、お客様との末長いお付き合いを目指しています。
性能もデザインもコストも。「あなたに、ぴったりな家」
1万件以上のリフォーム実績を活かしたロングライフ住宅
匠工房は1万件以上のリフォーム実績を誇り、家族の幸せを重視したロングライフ住宅を提供しています。性能とデザインに妥協せず、建築時から暮らし始めてからのコストパフォーマンスに優れた家を提供し、累計13000件のリフォーム案件の経験を活かして将来の不具合や劣化に備えたプランを提供しています。リフォーム会社としてのノウハウを生かし、トラブルや余計な出費の少ない安心な生活を実現し、一生モノの家を提案しています。
予算・重視ポイントに合わせて選べる2つの商品ラインナップ
予算や重視ポイントに合わせて選べる2つの商品ラインナップを用意しており、「フルオーダー住宅/オーダーメイド」は素材にこだわった自由なデザイン住宅、「タクミセレクト」は高性能なコンセプト住宅として提供されています。土地探しから資金計画までサポートし、お客様にぴったりな家を一緒に考えます。
リフォームのノウハウを詰め込んだ強い家「タクミセレクト」
特に「タクミセレクト」はリフォームのノウハウを凝縮し、高い住宅性能を標準仕様として提供。初回打合せから着工まで最短6週間で土地ありのお客様、最短10週間で土地なしのお客様にもスピーディーな対応が可能で、コストダウンも実現しています。
心が通うおもてなし接客でお届けする「感動」
お客様以上にお客様を想う心から生まれた「おもてなし接客」
匠工房は「おもてなし接客」を大切にし、家を売るのではなくお客様を幸せにすることを使命としています。ハウスエージェントやおもてなしスタッフがお客様に伴走し、「感動できる家づくり」を提供します。資金計画や土地探しに至るまで、お客様の希望や将来設計に基づき、無理なく支払える予算を提案します。また、近隣調査報告書を提供し、検討中の土地に関する判断材料を提供します。
おもてなし保育士が責任を持って大切なお子様をお預かりします
特に小さなお子様がいるお客様には、有資格のおもてなし保育士が専用託児室でお子様をお預かりし、お客様が打ち合わせやモデルハウス見学に集中できるようサポートします。安全管理に気を配り、託児中の様子を写真つきの「託児記録」でお伝えし、お子様に楽しいひとときを提供します。
お困りの際は是非ご相談ください！
注文住宅の建設を進める際には、失敗しないためにも、まずは専門家に相談することが大切です。自分に合った間取りや設備を選ぶことで、より快適な住まいを実現することができます。匠工房では、滋賀県内の家づくりでお困りの方に向けて「家づくり相談会」を随時開催しています。興味のある方は、是非お気軽にご参加ください。
笑顔で温かい接客を心がけ、お客様に幸せをご提供できるよう尽力致します！
お気軽にご来店ください。お待ちしております！